Kredi kuruluşları: Ne oldukları, ne için oldukları ve örnekler
Kredi kuruluşları yatırım, kredi ve mevduat gibi finansal işlemleri yapan kurumlardır . Neredeyse tüm varlıklar düzenli olarak kredi kuruluşlarıyla ilgilidir.
Esas olarak bankalardan ve kredi kooperatiflerinden oluşur. Kredi kooperatifleri yasal olarak bankalardan farklılık göstermektedir. Güvenilir ve istikrarlı bir bankacılık sektörü, bir ekonominin çalışması için temel gereksinimlerden biridir. Bankaların aksine, kredi kooperatiflerinin konumunun küresel finansal sistem üzerinde temel bir etkisi yoktur.
Bununla birlikte, kredi kooperatiflerinin mevcut yüksek rekabet ortamındaki olumlu etkisi, özellikle düşük dereceli mevduat ve kredi yönetimi alanında göz ardı edilmemelidir.
Kredi kuruluşlarının güvenilirliği, istikrarı ve rekabet gücü, yalnızca piyasa mekanizmalarıyla garanti edilemez. Bu nedenle, faaliyetleri yasal normlar veya bankacılık düzenlemeleri biçiminde çok sayıda kısıtlayıcı ve ihtiyati düzenlemeye tabidir.
Kredi kurumları nelerdir?
Kredi kuruluşları çok çeşitli finansal hizmetler sunmaktadır. En temel haliyle, bankalar müşterileri adına parayı koruyorlar.
Bu para müşteriye talep anında, bankada para çekme işleminde göründüğünde veya üçüncü şahıslar için çek yazarken ödenebilir.
İki ana kredi kurumu türü, kredi birlikleri ve mevduat bankalarıdır. Bankalar çoğu finansal sistemdeki temel kurumlardır.
Bankalar, işletme, ipotek, eğitim giderleri ve diğer her şey için ödeme yapmak üzere şirketlere ve kişilere verdiği kredileri finanse etmek için kullandıkları parayı kullanır.
Kredi birlikleri ancak kooperatif toplulukları olarak kurulabilir, sahip olması gereken sermaye miktarı bankalardan çok daha azdır. Sadece üyeler için faaliyet yürütme yetkisine sahip olduğu müşteri çevreleridir.
Bu kurumlar, farklı endüstrilerin finansal ve yönetim ihtiyaçlarını karşılamada önemli bir rol oynamıştır. Ulusal ekonomik sahneleri de şekillendirdiler.
Ticari bankalar
Ticari bankalar mevduat kabul eder ve müşterilerine güvenlik ve kolaylık sağlar. Bankaların asıl amacının bir kısmı müşterilere paralarının velayetini sunmaktı.
Evde ya da cüzdanda fiziksel para bulundurmak suretiyle, faiz geliri kaybından söz etmemek yerine, hırsızlık ve kazalardan kaynaklanan kayıp riski vardır.
Bankalarla, tüketicilerin artık büyük miktarda para bulundurmalarına gerek kalmıyor. Bunun yerine, işlemler çek, banka kartı veya kredi kartı ile yapılabilir.
Ticari bankalar ayrıca bireylerin ve işletmelerin mal satın almak veya işletme faaliyetlerini genişletmek için kullandıkları kredileri kullanır ve bu da daha fazla fon yatırılmasına neden olur.
Temel olarak, itibarlarını ve işlemlerine güvenilirliklerini ödünç veren finansal işlemlere abone olurlar. Bir çek, temel olarak sadece iki kişi arasında bir senet notudur, ancak bu belgedeki isim ve banka bilgileri olmadan, hiçbir tüccar bunu kabul etmeyecektir.
Bankalar, yasaları ve menşe ülkeleri merkez bankaları tarafından düzenlenmektedir. Kendilerini şirket olarak örgütleme eğilimindedirler.
Onlar ne için?
Kredi kuruluşları finansman sağlar, ekonomik işlemleri kolaylaştırır, fon verir, sigorta teklif eder ve şirketler ve bireyler için mevduat tutarlar.
Krediler, işletme stoklarının finansmanı ve tüketiciye dolaylı krediler sunarlar. Fonlarını tahvil ve diğer yükümlülükleri çıkararak alırlar. Bu kurumlar farklı ülkelerde faaliyet göstermektedir.
Kredi kuruluşları, tasarruf sahipleri ve borç alanlar arasında aracı olarak hizmet veren özel veya kamu kuruluşlarıdır.
Depo bankaları ve kredi birlikleri, bireylere ve işletmelere kişisel ve ticari krediler sunar. Bu kredi kurumlarının ayrıca mevduatları var ve yatırım sertifikaları veriyorlar.
İnsanların ve şirketlerin mal ve hizmet satın alma, konut, kolejde okula gitme, işe başlama vs. gibi şeyleri yapabilmeleri için kredi, ipotek ve kredi kartı şeklinde sunulan kredi verilmesiyle ekonomiyi beslerler.
Perakende ve ticari bankalar
Geleneksel olarak, perakende bankalar bireysel tüketicilere ürün sunarken, ticari bankalar doğrudan şirketlerle çalışmaktadır.
Halen, çoğu büyük banka her iki demografik gruba da mevduat hesapları, krediler ve sınırlı mali danışmanlık sunmaktadır.
Perakende ve ticari bankalarda sunulan ürünler arasında çek ve tasarruf hesapları, mevduat sertifikaları, kişisel ve ipotek kredileri, kredi kartları ve ticari banka hesapları bulunmaktadır.
Kredi kooperatifleri
Kredi birlikleri, öğretmenler veya silahlı kuvvetler üyeleri gibi üyelik alanlarına göre belirli bir demografik gruba hizmet etmektedir.
Sunulan ürünler perakende bankaların tekliflerine benzese de, kredi kooperatifleri üyelerine aittir ve kendi çıkarları için faaliyet gösterir.
Örnekler
Kredi kuruluşları arasında bankalar, kredi birlikleri, varlık yönetimi firmaları, bina toplulukları ve menkul kıymetler aracıları da bulunmaktadır.
Bu kurumlar, finansal kaynakların planlı bir şekilde potansiyel kullanıcılara dağıtılmasından sorumludur.
Mevduat alan finansal kuruluşlar, ticari bankalar, karşılıklı tasarruf bankaları, tasarruf birlikleri, kredi birlikleri, vb. Olarak bilinir.
Sektör ya da ihtiyaç duyulan birey için kaynak toplayan ve sağlayan birkaç kurum var. Öte yandan, aracı olarak hareket eden ve artı-açık birimlerine katılan birkaç kurum var.
Tasarruf ve kredi birlikleri
Ticari bankaların münhasırlığına tepki olarak büyük ölçüde ortaya çıktılar. Bankaların yalnızca nispeten yüksek servetli insanlardan para yatırmalarını kabul ettiği bir zaman vardı.
Bu dernekler genellikle ticari bankalardan daha düşük borç oranları ve mevduatta daha yüksek faiz oranları sunarlar. Daha dar kar marjı, bu tür derneklerin özel veya karşılıklı mülkiyet olmalarının yan ürünüdür.
Birbirini koruyan ve şirketlere toplam kredinin% 20'sinden fazlasını sağlamayan kredi kuruluşları tasarruf ve kredi birlikleri kategorisindedir.
Bireysel tüketiciler mevduat hesapları, kişisel krediler ve ipotek kredileri için tasarruf ve kredi birlikleri kullanır.
Kanunen, tasarruf ve kredi kuruluşları, diğer kredi türlerine izin verilse de, konut ipoteği içindeki kredilerinin% 65 veya daha fazlasına sahip olmalıdır.
