Mortgage Sözleşmesi: Özellikleri, Parçaları ve Örnekleri

İpotek sözleşmesi, gerçek bir mülkü teminat olarak veren bir tarafa borç verildiği bir sözleşmedir. Dolayısıyla, borçlu kredisini ödememesine rağmen, alacaklı mülkün satışını talep edebilir ve bu şekilde borcu geri alabilir.

Yani ipotek sözleşmesi, teminat olarak kurulan mülkün kredisini veren kişi için gerçek bir garanti hakkı veren bir kredi aracıdır. İpotekler genellikle gayrimenkul veya arsa üzerinde yapılsa da, sanat eserleri veya taşıtlar bazen ipotek halindedir.

İpotekli mülk, ipotekli olmasına ve borcun ödenmesini garanti etmesine rağmen borçlunun mülkiyeti olarak kalır. Evinizi terk etmek zorunda kalmadan ipotek edebilirsiniz. Borçlunun borcunun periyodik ödemelerine uymaması durumunda, alacaklı, garantör olarak kurulan mülkün satışını talep etme yetkisine sahiptir.

Satış genel bir doğrudan satış olarak değil, bir açık artırma olarak yapılır. İpotek, ekonomik durgunluk dönemlerinde borcu garanti altına alan taşınmaz mülkün önemli ölçüde değer kaybetmesi ve dolayısıyla alacaklının borç alınan parayı geri kazanma kabiliyetini etkilemesi gibi dezavantajı vardır.

özellikleri

İpotek sözleşmesinin, onu diğer sözleşmelerden ayıran kendine has özellikleri vardır. Bu özellikler:

- Büyük miktarlarda ve uzun vadeli.

- Düzenli ikametgah mı, yoksa ikinci ikametgahı mı olduğuna bağlı olarak, farklı koşullar mevcuttur. Normalde normal konut için koşullar daha iyidir.

- Ödünç alınan paranın faizini öder, genellikle ödenmesi gereken kalan kredinin bir yüzdesidir. İpotek sözleşmelerindeki finansal kuruluşlar genellikle sabit, değişken veya karma faiz oranları belirler.

- Periyodik ödemeler birkaç unsurdan oluşur: bir yandan, ödünç alınan sermayenin bir yüzdesi; ve diğer taraftan, uygulanabilir çıkarların oransal kısmı. Nihai miktar borcu olan miktara, iade süresine ve oluşturulan faiz oranına göre değişir.

-Genel olarak, bankalar veya finansal kuruluşlar, mülkün değer biçilen değerinin maksimum% 80'i için ipotek sunmaktadır. Kalan miktar başlangıçta giriş olarak ödenir.

- Kredinin tamamen veya kısmen erken iptal edilmesi ihtimaline karar verilebilir. Bazen iptaller için vaktinden önce komisyon ödemek gerekir.

- İpotek sözleşmesinde kesinleşmeden önce iptal edilirse, kalan taksitler azaltılabilir, böylece dönemsel miktar azalır, kredinin tamamlanması için kalan süre düşürülür veya sözleşme değiştirilebilir veya kapatılabilir ipotek taraflarına göre.

kaynak

Kökeni, hipo "altında" ve tek "kutu" anlamına gelen klasik Yunanca. Gizlenmiş ve görünmeyen bir şeye atıfta bulunuyordu: mülk hala mal sahibine ait, borç gizlenmiş.

Bununla birlikte, ipotek sözleşmesinin mevcut kuralları, borcun tahsil edilmesini sağlayacak iki sistemin bulunduğu Roma hukukunda kökenine sahiptir:

-Bir malvarlığı, borçlunun, bir malın diğer tarafa teminat olarak verilmesini ifade eder. Borçlu için güvensiz bir sistemdi.

- Mevcut şekle benzeyen giysi.

parçalar

İpotek sözleşmesinin iki kısmı var. Bir tarafta borç para veren borç veren, diğer taraftan borcunun kendisine ait olan bir mülk aracılığıyla borcunun ödenmesini garanti eden kişi olan ipotekçi var.

Her iki tarafın ipotek sözleşmesini yerine getirmek için özel bir kapasiteye sahip olmaları gerekir. Alacaklı gelince, gerçek ve tüzel kişilerde öngörülen hareket edebilme kapasitesine sahip olması gerekir. Normalde ipotek alacaklıları finansal varlıklar veya benzerleridir.

Mülkiyetini teminat olarak veren ipotek aynı zamanda mülkün etkin bir şekilde sahipliğini yapma ve gösterme kapasitesine sahip olmalıdır. Her zaman ipotek borçlu değildir, ancak bazen gerçek garantör olarak sunulan üçüncü bir taraf olabilir.

Tarafların gereksinimleri

İspanya Medeni Kanunu'nun 1857. maddesi ipotek sözleşmesinin gerekliliklerini belirler. Bu makale aşağıdakileri içermektedir: "Rehin ve ipotek sözleşmelerinin esas şartları:

1- Temel bir yükümlülüğe uyumu sağlamak için oluşturulmuştur.

2 - Rehin verilen veya ipotekli mülkün rehin veya ipotek mülküne ait olduğu.

3- Rehin veya ipoteği oluşturan kişilerin varlıklarının serbestçe elden çıkarılmaları veya sahip olmadıkları takdirde yasal olarak bu amaç için yetkilendirilmiş olmaları. Ana zorunluluk dışındaki üçüncü şahıslar bu rehin almayı veya kendi mallarını ipotek ettirmeyi sağlayabilir.

Bu maddeye göre, mülkün mülkiyeti, tüm ipotek sözleşmesinin dayandığı ana unsurdur.

Örnekler

İlk örnek

Bay Pérez, borçlu olarak, ipotek krediniz olan Banco Vista ile bir ipotek sözleşmesini resmileştirdi. Bu sözleşme, bankanın 150.000 Euro borç vereceğini - bu ipotek sözleşmesinin başkenti - yıllık% 3 faiz oranıyla.

Bu ipotek sözleşmesi ile Bay Perez, bu krediyi 15 yıl içinde (kısmi aylık taksitler halinde) ipotek garantisi olarak teslim ederek 300.000 avro tutarında bir tabloyu ödemekle yükümlüdür.

İkinci örnek

María ve Juan yeni bir ev satın almak istiyor (100 000 avro) ve bankadan konut değerinin% 80'i (80.000) için ipotek talep ediyorlar, çünkü girdi olarak 20.000 avro tasarruf ettiler.

25 yıl boyunca taksitle ödeyecekleri% 4 faiz oranıyla ipotek kuruyorlar. 10 yıl sonra, María ve Juan bir para devralır ve kalan ipoteği iptal etmeye karar verir, kalan miktarın% 1'ini iptal ücreti olarak ödemek zorunda kalırlar. Bu tutar ipotek sözleşmesine yansıtılmıştır.