Pasif faiz oranı nedir? (Örnek ile)

Pasif faiz oranı, bir bankanın veya bir finansal kuruluşun, parayı faiz ödeyen bir banka hesabında tutmak için tasarruf sahiplerine ödediği orandır.

Faiz oranı, borç verenin, bu durumda bankadaki paranın yatırdığı kişi olarak, paralarının kullanımı için tahsil ettiği sermaye yüzdesidir. Asıl tutar, sağladığınız para miktarıdır.

Sonuç olarak, bankalar mevduat sahipleri tarafından yapılan mevduatlara pasif bir faiz oranı öderler. Bu parayı emanetçiden ödünç alıyorlar.

Herkes borç para verebilir ve faiz alabilir, ancak bu genellikle bankalardır. Kredileri finanse etmek için tasarruf hesaplarından veya mevduat sertifikalarından mevduat kullanırlar. İnsanları para yatırmaya teşvik etmek için pasif faiz oranları ödüyorlar.

Bankalar borç alanlardan mevduat sahiplerine ödedikleri pasif faiz oranından biraz daha yüksek bir aktif faiz oranı talep eder, böylece kâr elde edebilirler.

Pasif faiz oranı nedir?

Tasarruf hesaplarında veya diğer yatırım mekanizmalarında kazanılan pasif faiz oranı, bankanın yatırılan fonları kullanmasına izin vermek için hesap sahibine bir tazminattır.

Örneğin, bir şirket bir banka ile yüksek verimli bir tasarruf hesabına 500.000 dolar yatırırsa, banka, yıllık% 15 faiz oranı olan bir ipoteğe borç vermek için bu fonlardan 300.000 dolar alabilir.

Bu kredi işini telafi etmek için banka, mevduat sahibine tasarruf hesabında yıllık% 6 pasif faiz oranı öder.

Böylece, banka borç alandan% 15 faiz alırken, hesap sahibine% 6 faiz verir. Yani, bankanın borç vereni faiz oranı farkından% 9 kar elde ediyor.

Aslında, tasarruf sahipleri bankaya borç para verir; bu da borç para alacaklarına faiz kazanmak için borç verir.

Bankalar, hem mevduat sahiplerinin hem para alabilmeleri hem de borç alanların borç verebilmeleri için birbirleriyle rekabet eder. Bu rekabet, bankaların faiz oranlarını birbirleriyle dar bir aralıkta tutar.

Tasarruf edilecek önemli noktalar

Yıllık faiz oranı

Baz baz olarak da adlandırılan yıllık faiz oranı, finansal ürünleri karşılaştırırken genellikle ilk görülen yüzde değeridir. Kompozisyon veya ücretleri dikkate almadan tasarruf hesabında kazanılacak temel ilgidir.

Bu, kazanılan fiili faiz miktarının belirlenmiş yıllık faiz oranından muhtemelen daha yüksek olacağı anlamına gelir.

Yıllık faiz oranı, temel alınması gereken diğer tüm oranların dayandığı rakamdır. Baz orandır ve her zaman finansal kurumlardaki farklı ürünleri karşılaştırmanın en iyi yolu olmasa da, dikkate alınması gerekenlerin büyük bir kısmıdır.

Etkin yıllık faiz oranı

Aynı zamanda yıllık verimin yüzdesi olarak da bilinir. Bu hesap ömrü boyunca bileşik faiz oranının etkisini dikkate alan yüzde değeridir.

Bu, hesapta her ay ne gibi bir faiz alacağınız konusunda daha iyi bir fikir edinmek için aramanız gereken sayıdır.

Diğer hususlar

Pasif ürün oranı, bankacılık ürünlerini karşılaştırırken göz önünde bulundurulması gereken tek önemli şey değildir. Faiz oranları büyük bir fark yaratabilecek ek masrafları dikkate almamaktadır.

Teklif tam bir paket olarak düşünülmelidir. Bu, oranlar, özellikler ve özel tahvil teklifleri gibi faktörleri içerir.

Dikkate alınacak özellikler arasında şubelere veya çevrimiçi bankacılığa erişim seçenekleri bulunmaktadır. Ayrıca tanıtım veya bonus faiz oranları dönemleri.

Faiz oranları türleri

Basit pasif faiz oranı

Yıllık basit pasif faiz oranı, aşağıdaki formüle göre hesaplanır:

Basit faiz = Asıl tutar x Pasif faiz oranı x Zaman.

Örneğin, bir kişi% 10 pasif faiz oranı olan 100.000 dolarlık bir banka mevduatı yaparsa, yıl sonunda 10, 000 dolar faiz alacaktır.

Depozito sertifikasının süresi 20 yılsa, hesabınıza alacağınız faiz eşittir: 100.000 ABD Doları x% 10 x 20 = 200.000 ABD Doları.

% 10'luk faiz oranı, yıllık 10.000 dolarlık faiz ödemesine dönüşüyor. 20 yıl sonra, yatırılan kişi 10.000 x 20 yıl = 200.000 dolar faiz ödemesi alacaktır.

Bileşik pasif faiz oranı

Faiz faiz olarak da adlandırılan pasif faiz oranı, yalnızca anapara miktarına değil, aynı zamanda önceki dönemlerin birikmiş faizine de uygulanan pasif bir faiz oranıdır.

Bir işletme bir tasarruf hesabı kullanarak para biriktirdiğinde, bileşik faiz elde etmek elverişlidir.

Banka, birinci yılın sonunda mevduat sahibine o yıl için anapara artı faiz borcu olduğunu varsaymaktadır. İkinci yılın sonunda, emanetçi ilk yıl için anapara artı faiz ve ilk yılın faizine olan faiz alır.

Yatırıcının büyük harfleri dikkate alırken aldığı faiz, basit faiz yönteminden büyüktür. Bunun nedeni, önceki aylardan tahakkuk eden faiz de dahil olmak üzere anaparadaki aylık faizi borçlandırmasıdır.

Bileşik pasif faiz oranının formülü: (1 + i / n) ^ (n - 1) burada:

i = yıllık pasif faiz oranı ilan edildi.

n = bir yıldaki bileşik faiz dönemlerinin sayısı.

örnek

En kesin anlamıyla, yılda% 1 faizle 1.000 dolar, bir yılın sonunda 1.010 $ getirecektir. Bu, basit bir pasif faiz oranı ile elde edilir.

Bir tasarruf hesabı durumunda, faiz günlük ya da aylık olarak faizle faiz kazancı artırılır.

Bakiyeye faiz ne kadar sık ​​gelirse, tasarruf o kadar hızlı büyür. Günlük bir kompozisyonla, faiz kazanacak miktar her gün% 1/1 / 365'in bir oranında artar. Bu nedenle, yıl sonunda mevduat 1.010.05 $ 'a yükseldi.

Şimdi ayda 100 $ kazanıp orijinal 1.000 $ depozitosuna eklerseniz ne olacağını düşünebilirsiniz.

Bir yıl sonra 2, 216, 57 dolarlık bir bakiye için 16, 57 dolar kazanacaktı. 10 yıl sonra, ayda sadece 100 dolar ekleyerek, toplamda 13.730.93 dolar karşılığında 730.93 dolar kazanacaktı.

Acil durumlar için makul bir fondur. Bir tasarruf hesabının asıl amacı budur.